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第三輪財富洗牌已經開始,我們如何才能保住財富?
2016-12-28 16:24| 發布者: 燕歸來| 查看: 2325| 評論: 0

如果問最近什麽東西最熱門,相信大家一定不會忽略一個名字:曹德旺。

網上四處在盛行曹德旺跑了的消息,一個原先十分低調的玻璃企業企業家成爲了和董明珠、王石、雷軍齊名的企業界網紅。而究其根源不過曹德旺旗下的福耀玻璃在美國投資10億美元建廠,而作爲"玻璃大王"的曹德旺,則在一系列采訪中談到:中國制造業的綜合稅負比美國高35%,增值稅是中國企業最大的負擔。


此言一出,引發了經濟界關于死亡稅率的大討論,筆者不想在這裏去探討大家已經炒成剩飯甚至是隔夜飯的稅率問題了,這些問題筆者之前的文章也寫過很多,今天我們探討的是曹德旺代表的新一輪財富洗牌。

中國財富增長的大曆史

喜歡看筆者文章的朋友相信不會太陌生,筆者寫過很多關于中國財富的進化論,論述了很多時代的機遇。而今天我們來說的是中國財富的幾輪大洗牌。

一是個體經濟、民營經濟的第一輪洗牌。早在改革開放之初,當時的中國可謂是一窮二白,所有人都處于較爲貧窮的狀態,大家收入水平不高是當時的一種常態。隨著經濟政策的不斷放開,經濟開始了松綁,大量的個體經濟開始出現,只要你不懶,有點膽量就可以在憑借自己的一個小飯店,一個小地攤,一個小賣部實現自己財富的增值。

在個體經濟之後,民營經濟開始崛起,天津的大邱莊,江陰的華西村,魯冠球的萬向集團都是這個時代的産物。這個時代比拼的是誰更有膽量,敢于打破穩定的國有編制,走出個人下海的第一步。這個時候財富開始了第一輪洗牌,在體制內熬工齡的人,比不上體制外擺地攤的人成爲了那個時代的特色,正所謂造導彈的不如賣茶葉蛋就是如此,不少人通過這種機會賺到了,實現了財富的第一次積累。

二是房地産經濟加杠杆的第二輪洗牌。當時間進入90年代末期,想通過去下海去經商實現自己的財富增值已經變的很難了,隨著企業規模的不斷擴大,賺錢變的越來越專業,只有專業的技術才能實現財富的增值,于是對于大多數人而言,自己辦企業變的不那麽容易了。但是,房地産開始進行商品化交易,于是中國人安土重遷的傳統引導著國人進行了第二輪財富洗牌。

這次洗牌與第一次的主動賺錢洗牌是完全不同的,這是一種被動式的洗牌,因爲國內的可投資資産非常有限,國人幾乎一致的將房地産作爲了自己的主要投資選擇。這樣形成的羊群效應讓房地産市場開始蓬勃的發展,各地房價輪番上漲,形成了曆時十幾年的房地産大潮,只要你買了房基本上沒有虧損的,房地産給幾乎所有中國買房的家庭財富加了杠杆,這就是財富的第二輪洗牌。

三是資本全球配置的第三輪洗牌。隨著中國經濟的不斷發展,中國的人口紅利開始消退,各地開始出現用工荒的現象,原先賺錢的中國企業勞動力成本不斷攀升,再加上世界貿易的長期不景氣,企業都開始賺不到錢,這個時候與世界經濟的發展規律相匹配,資本開始離開時實體經濟,離開房地産經濟,開始加入了全球化的資本配置當中。今年我們聽到說,李嘉誠跑了、曹德旺跑了,都只是問題的表象,他的本質卻是資本開始進行了自由流動,往全球可以賺錢的地方去了,而財富的第三輪洗牌開始出現,筆者認爲曹德旺跑了,正是第三輪洗牌開始的標志。

第三輪洗牌的大趨勢如何應對?

面對著資本的全球配置,大多數普通人可能並沒有什麽好的辦法,因爲我們的財富遠不足以通過移民去參與全球財富的配置,我們的資本量也不夠來一場全球的大投資,但是財富全球配置卻會帶來,企業用工的減少,物價水平的上升等一系列的現象,那我們怎麽辦呢?

通用金融的創始人羅伯特明德爾先生在其專著《新經濟下的財富管理》中曾經寫下這樣的一段話:面對著全球財富轉移的大趨勢下,每個個人能做的事情都十分有限,因此財富管理遠比財富創造更加重要,每個家庭都不能忽視真正的理財規劃,風險控制以及財富傳承。

對于我們每個普通人而言,已經擁有財富的希望財富增值,剛剛工作的年輕人需要財富創造,那我們面對財富洗牌的大趨勢該如何應對,筆者認爲每個人財富的道路都不一樣,但是一些道理卻是相通的,值得大家深思:

一是遠離激進的財富投資。最近一年來,資本市場可謂是風雲變幻,年初股指熔斷,千股跌停,年尾債市巨震,市場血洗,筆者不禁想問問朋友們,大家賺到錢了嗎?根據經濟發展的規律,資本市場要想通過投機進行一夜暴富,往往是在財富增值的時期,如第一輪財富洗牌的時候,但是當財富進行全世界轉移與配置的時候,想要通過投機賺錢就會變得極度艱難。即使短時間內盈利,在長期看來也都會出現虧損的狀態。因此,在這樣的時期要盡量遠離激進的投資方式,以穩健先求保值再求增值。

二是盡量規避你不熟悉的風險。筆者一直認爲,投資一定要在你熟悉的領域,如果在一個你不熟悉的地方投資,在金融這樣高門檻的行業內,即使是金融學博士一樣會虧的血本無歸。最近像螞蟻金服旗下接連出事的招財寶、余月寶就是這樣的案例,因爲這些産品往往都是不懂金融的普通人在投資,並且其投資標的和操作方式都處在一個黑箱之中,基本上所有的投資者都是不熟悉的,一旦像現在一樣出現黑天鵝事件,所有人都會面臨著虧損的風險。即使是像招財寶一樣,擁有看上去很美的保險托底機制,同樣避免不了虧損的可能。

三是要盡量保持財富的流動性。筆者一直反對以房地産爲核心的投資方式,因爲從投資學的角度來說,房地産是流動性最差的資産,雖然在短期內看房地産始終處于上漲的態勢,但是對比于美國、日本的案例我們會發現一旦出現經濟危機或者大規模的經濟波動,受損最大的一定是房地産市場,2008年金融危機之後,美國很多地方的房子完全沒辦法出售,成爲了砸在手裏的燙手山芋。房地産對于中國人的意義是:對于必須要住的剛需房,什麽時候買房都是最早的時候,對于要投資的話,正如中央說的,房子是用來住的,不是用來炒的。所以在家庭財富的可選擇範圍內實現房地産的最優配置,這就足夠了,千萬不要將家庭資産都變成不動産,那麽一旦出現問題可能會血本無歸。

四是利用好保險的價值。中國很多人都沒有建立起完善的保險價值觀,認爲五險一金已經足夠覆蓋自己的生活了,實則不然,因爲五險一金只能夠給予最基礎的保障,對于大多數時候五險一金只能讓你在出現問題的時候不至于餓死,如果五險一金足夠完備的話,爲何會出現那麽多需要通過輕松籌等互聯網衆籌來救助的人。因此,選擇一份人身的,事業的保險來對沖未來可能發生的風險是每個人的必修課。面對著財富洗牌的大趨勢,在趨勢尚未明朗之前不宜貿然出動,而是在合理對沖風險的基礎上,保持自身財富的流動性,尋找每個時代都會出現的財富波動機遇,從而伺機而動才是我們現階段最爲合適的處置方式吧。

來源:首發于江瀚視野觀察

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